EME, definition

Un Établissement de Monnaie Électronique (EME) est un acteur agréé par l’ACPR (ou son équivalent européen avec passeport) pour émettre de la monnaie électronique au sens de la directive 2009/110/CE. Cela inclut les cartes prépayées, les portefeuilles mobiles et les comptes de paiement adossés à une carte.

Différence clé avec un établissement de crédit :

• Pas de garantie FGDR 100 000 EUR
• En revanche : cantonnement obligatoire des fonds clients chez une banque tierce (article L526-32 du Code monétaire et financier). En cas de faillite de l’EME, les fonds clients sont restitués par préférence au liquidateur.
• Pas d’octroi de crédit autorisé

Exemples français et européens : Lydia, Wise (anciennement TransferWise, agréé en Belgique), Pixpay (via partenaire EME), Kard (agrément en propre), Vybe, Treezor (B2B).

En pratique, le cantonnement offre une sécurité similaire mais juridiquement distincte du FGDR. Pour des soldes durables supérieurs à 5 000 EUR, un établissement de crédit reste plus sécurisant.