Open Banking, définition

L’Open Banking est le cadre réglementaire et technique européen qui oblige les banques à partager, avec le consentement explicite du client, l’accès aux données de compte bancaire et à initier des paiements via des API standardisées (interfaces de programmation).

Cadre juridique : la directive PSD2 (2015) impose aux établissements de crédit de mettre à disposition des AISP et PISP agréés des API permettant :

• La lecture du solde et de l’historique des comptes courants, livrets, et cartes de crédit (AISP)
• L’initiation de virements directement depuis le compte bancaire du client (PISP)

Cas d’usage en 2026 :

• Agrégation budgétaire : Bankin’, Linxo, Lydia centralisent plusieurs comptes dans une app unique
• Comptabilité automatisée : Indy, Tiime, Pennylane récupèrent les flux bancaires pour générer la comptabilité d’un freelance ou d’une TPE
• Paiement instantané au checkout : alternative à la carte (Klarna, Lemonway, Stancer) avec frais réduits pour le marchand
• Score crédit alternatif : analyse des flux bancaires pour pré-qualification de crédit conso ou immo

Limités : qualité variable des API selon les banques (PSD2 RTS impose une disponibilité 99,5 pourcent mais les performances varient), et PSD3 (en cours de transposition) pourrait élargir le champ à plus de produits (épargne, crédit).